Si Neo de Matrix invirtiera.
La conexión entre emociones y éxito financiero
La habilidad para manejar nuestras emociones juega un papel determinante en nuestro éxito.
Una estrategia realista para invertir
La estrategia que yo propongo supone que en algún momento nuestras inversiones van a bajar de valor considerablemente. Ray Dalio (el Messi de las inversiones) dice que cualquiera sea tu inversión favorita, en algún punto de tu vida, tenés que contar con que pierda entre un 50% y un 70% de su valor. Es lo que pasó, por ejemplo, en 2008 con la crisis de las hipotecas.
Dato interesante: Uno de cada cuatro años, el mercado de acciones baja. Sin embargo, tres de cada cuatro años el mercado sube.
Probabilidades:
- 75% de ganar dinero en un año.
- 90% de ganar dinero con un horizonte de 5 años.
- Casi 100% de probabilidades de obtener retornos positivos con un horizonte de 10 años.
¿Por qué la gente pierde dinero invirtiendo?
A pesar de las probabilidades, muchas personas pierden dinero invirtiendo. ¿Por qué?
- Miedo: Nos asustamos y tomamos malas decisiones como vender cuando el mercado baja o comprar en los picos.
- Asesores poco efectivos: Confiamos en supuestos “profesionales” que nos venden ilusiones, nos cobran caro, pero no entregan resultados.
El peligro de vender durante correcciones
El que se asusta por las correcciones del mercado y vende sus activos, pierde el juego.
- Correcciones: Bajas momentáneas que duran, en promedio, menos de dos meses.
- Bear markets: Solo el 20% de las correcciones se convierten en mercados bajistas.
- Consecuencia de salir del mercado: Perderse los mejores días de trading, que usualmente ocurren justo después de las grandes correcciones.
Ejemplo: Impacto de perder días clave en el mercado
Esto es lo que escribe Peter Mallouk en el libro Unshakeable, coescrito con Tony Robbins:
“Si te perdiste los mejores 20 días de trading, tu retorno se redujo de 8.2% a un mísero 2.1%. [...] Desde 1996 hasta 2015, el S&P 500 devolvió un promedio de 8.2% anual. Pero si te perdiste los 10 mejores días de operaciones, tus ganancias disminuyeron a 4.5% anual. Perder esos días clave puede destruir tu rendimiento.”
El miedo como herramienta de manipulación
Hay muchos actores en el mundo financiero que buscan beneficiarse del miedo:
- Medios: Predicen derrumbes o crean sensacionalismo para ganar clicks.
- “Expertos” financieros: Venden la ilusión de certeza en mercados inherentemente inciertos.
Recuerda: El miedo vende, pero no debería guiar tus decisiones financieras.
La solución: Invertir como Neo
La buena noticia es que muchas veces no hacer nada es la mejor estrategia. Se necesita:
- Convicción profunda: Para resistir las bajas del mercado.
- Educación: Basarse en datos y evitar decisiones emocionales.
- Templanza: Para evitar caer en el miedo colectivo.
Cuando el mercado baja y las noticias son alarmantes, es cuando más necesitamos creer que somos los elegidos, como Neo, y parar las balas con serenidad.
Realidades de largo plazo
- El mercado sube a largo plazo: Tener una cartera con una proporción importante en acciones es clave.
- Minimizar costos: Evita asesores costosos; opta por fondos índice de bajo costo para capturar el retorno promedio del mercado.
Reflexión final
Invertir como Neo no requiere habilidades sobrenaturales. Solo necesitas educación, datos claros, y la calma para enfrentar las bajas del mercado sin reaccionar de forma impulsiva.
¿Qué te detiene para empezar a invertir de esta manera?
Si necesitas ayuda, no dudes en escribirme. Me encantaría guiarte.
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Vuelvo a empezar.